“人造理财师”花钱就能认证？记者调查→

近来，伪财经大V过度炒作、操纵市场等违法违规行为成为监管整治重点，各大互联网平台也同步跟进，从账号资质、内容管理、运营行为等维度明确规范、收紧要求。

然而记者调查发现，个别平台仍存在理财师认证的灰色地带——花钱就能买到“职业资质证明”和“在职证明”，以此为材料提交申请后就有概率通过平台审核和认证。如此“人造理财师”，具备真正的行业分析能力吗？如何让金融内容生态告别流量喧嚣，还市场清朗空间？

近日，一位财经博主向记者反映，他在运营其短视频平台账号的过程中，有用户通过后台联系他，询问是否有认证“黄V理财师”的需求。他介绍：“在财经领域，平台有11种个人认证职业，理财师是其中一种。如果是认证的理财师，在视频里讲的尺度可以更宽一些，而且还会增加粉丝的信任度。对方只需交几千块钱，就能弄到这个认证。他们有一些投资类的空壳公司，挂靠在里面，考试也完全不用去考，就全部给通过。”

△平台现大量代办机构和业务员

记者在该短视频平台搜索“理财师黄V认证”，发现大量声称可办理相关申请材料的机构或业务员。一位主页描述为“专注店铺入驻、类目报白”的电商机构服务商在视频中介绍：“申请认证只需上传个人身份证正反面照片、金融理财师证书和官网对应的查询截图。我们前前后后帮助几百位IP办理了理财师证书，然后就可以认证黄V了。值得给大家提醒一下，这份理财师证书并不是万能的，在另外的平台申请认证是不能使用的。”

记者联系到多位代办业务员，他们均表示，即使视频创作者本人没有金融资质，或账号是新注册的，都能申请理财师黄V认证；代办第一步是花钱买一份由中国注册理财规划师协会颁发的“金融理财师证书”。一位上个月刚申请下来“黄V理财师”的财经博主坦言：“包括我给别人认证的，只要正经提交材料，基本上一遍过。证书有一种是协会版的，有一种是国际版、在国外通用的，但后者一般人考不下来的，申请认证的都是用协会的证书。”

△代办人员提供的“金融理财师”证书样板

认证的第二道“门槛”，是金融机构加盖公章的在职证明，而代办费中的另一部分，就是机构“挂靠费”。一位代办业务员透露：“我们是找真实的基金公司，和他们是合作的，挂靠过去开在职证明，要给人家钱的。平台审核这一块，因为前段时间有不少人提供假的在职证明，相当于并没有挂靠到人家公司，但却PS了人家公司的章，所以现在平台就会卡这个材料。”

多位代办人员表示，近期平台审核收紧，驳回申请也不会告知原因，不能保证100%一次通过，但多提交几次就有更大概率拿到认证。有代办业务员在推销时特别强调：“有黄V的情况下，首先你的账户权重会比较高，自然推流就比较多，比正常的账号起码多30%左右；然后账号说财经类的内容，是不会涉及违规的，除非直接把哪个股票或者哪个基金的全名直接报出来，空间会比较大。”

△代办人员推销理财师黄V认证业务

这样的“人造理财师”，具备真正的行业分析能力吗？南开大学金融学教授田利辉首先明确，在金融监管的法律框架内，“金融理财师证书”是一种市场化培训证明，不是法定的从业资质，若仅依靠这张证书指导投资，合规性上恐怕“先天不足”。

南开大学金融学教授 田利辉：在我国，凡是涉及证券投资分析、向公众提供理财建议的人员，必须遵循机构聘用、资格准入等法定路径，也就是说得先有证券从业资格，再受聘于正规持牌机构，最后在中国证券业协会完成执业注册。这张证书不具备国务院人社部门的批准和授权，平台拿这一证书当认证门槛，只是做形式上的商业审查，并不能代替监管层面实质合规的要求。

记者搜索发现，一些取得了金融机构理财师黄V认证的博主，他们发布的视频内容却并不是财经知识，而是专门“教授”如何申请认证。记者另注意到，一名认证为“某财经管理咨询有限公司理财师”、粉丝数量超60万的财经大V，其任职公司成立于2025年2月19日，该公司已于2025年12月26日撤销，且撤销前属于商务服务业，并非持牌金融机构。

田利辉告诉记者，在现行金融监管体系中，从业人员的执业行为必须和其所在机构牌照牢牢绑定，也就是“人证合一”。而当前，一些平台以从业资质为内容发布的准入门槛，要求“出镜人、认证信息、资质证照”三者一致，建立起“持证上岗”机制，这为治理金融内容乱象提供了可操作标准，但从现实操作来看，“借壳认证”等灰色空间依然存在。

南开大学金融学教授 田利辉：比如代办机构能帮人找到挂靠公司开出在职证明，但是平台目前很难去核实博主到底是不是这家公司的真实员工，有没有劳动合同、社保记录。要想真正跟金融监管体系中的原则“对齐”，平台需要打通和监管系统的数据壁垒，实现动态核验，否则这道门槛就很容易被灰产绕过去。

伪财经大V变相非法荐股、诱导私域收割等乱象，不仅会扰乱金融内容传播秩序，更会让不少投资者蒙受直接财产损失。田利辉分析认为，若想根治“人造理财师”“演员型财经专家”的顽疾，就不能靠单打独斗，而是要形成一套“组合拳”。

平台要把现在的形式核验升级为实质核验，不仅要看证，还得对接中国证券业协会的官方数据库，核查这些证到底是不是真的从业资格，还要交叉验证劳动关系；监管上要从事后追查走向穿透式协同，伪专家往往打一枪换一个地方，今天在这个平台被封、明天换个“马甲”去别处传播，监管部门需要建立跨平台的黑名单共享机制，真正做到一处违规、全网受限；对于背后代办资质挂靠认证的灰产链条，市场监管部门应该依据法律追究虚假宣传、非法经营的责任。

近年来，短视频平台逐渐成为普及金融知识、普通投资者获取财经资讯的重要渠道，对于金融内容的良性传播，平台除了“真把关”外，还能做什么？在‌资深投资人‌、‌财经评论员刘煦然看来，对于家庭生活能涉猎到的保险、银行理财、基金、证券投资等不同金融领域，受众有不同的知识获取需求，平台应更具专业性推荐行业内具备一定影响力，且从业信息已取得阳光化公示的头部“真专家”。

财经评论员 刘煦然：比如大家喜欢经济学，像名校的教授、博导，还有很多独立经济学家，包括一些经济学的畅销书作家，平台可以在推荐上向他们去靠拢。证券投资方面，应该更加关注以投资为主业，而并不是简单以培训、讲课为核心的博主，而真正以投资为主业的专家，其实在中国证券业协会、中国证券投资基金业协会都能看到。所以这种精准匹配，以及和现有行业从业相关的打通，其实是平台遴选和推荐财经大V的重要参考依据。

南开大学金融学教授田利辉提示，伪财经大V的生存空间，一定程度上也来源于投资者急于获利心理，拒绝当“跟风者”，也是避免“伪专家”“假机构”浑水摸鱼的重要一环。

南开大学金融学教授 田利辉：平台守好门，创作者要更为专业，但更需要我们自己作为投资者有理性。三股力量共同努力，才能够真正形成合力，让金融内容的生态告别流量喧嚣，回归价值沉淀，给市场一个清朗空间。